合乐理财防骗指南 合乐

道听途说投资理财是瞎忙活,有请拥有跨行业高管经验的理财专家为你支招使用锦囊, 的听众大家好,我是徐杰,10月份以后呢,我打算跟大家来分享一下在理财当中各大类资产的基础知识和盲区,打算从固定收益债券到股票和股票型基金,另外呢也会提到。

股权投资,不过我觉得呢PVC这个品类确实不是一个面向大众投资者的品类,它对投资人的这个资产量也有一定的要求,另外呢,对你的这个耐心跟心理成熟度也必须要hold住才行,对于一时半会儿呢也没有看明白的朋友,我觉得呢,可以先学习不用盲目出手,我也知道今年其实在市场上满天飞的,各种各样的股权产品也非常多,也会。 合乐理财防骗指南 合乐

很多非合格投资者非常动心啊,包括了很多众筹啊,或者是单一股权的低起点的这个股权产品啊,其实我觉得未必是适合大众投资者的,但是呢,投资人可能会觉得很性感,其实我建议呢,不要盲目出手,应该先做一个比较系统性的了解和学习,另外呢,不少听众提出一些保险方面的需求,我觉得这一块我们也会有一个专题来跟大家来分享。

在开启各个资产门类的学习之前呢,我觉得很有必要跟大家来谈一谈理财防骗这件事儿,说实话是我从艺以来呢啊,经常会有好朋友来跟我说这样的话,说,哎呀,你帮我劝劝我爸爸,他都这么大年纪了,还在买年化15%,甚至25%的产品,最近也有一些事情发生在我自己家的朋友身上,我也感觉这是一个还蛮典型的案例,那是这样的一个事儿,就是我爸爸有。

表哥看见我爸爸都70多岁了,我爸爸的表哥有80多岁了,是我的伯伯,他呢就是一个人独居啊,经常会收到一些理财公司的电话啊,老人家也比较寂寞,经常会很nice的接听各种理财公司的推销电话,有一天呢,他就被推销了一款这个类固定收益的产品,承诺保本保。 合乐理财防骗指南 合乐

劝不了他爸爸,然后他就委托我说一定要去跟我婆婆好好谈一谈,做一下投资者教育,然后呢,这个春节的时候我就上门了,帮我这个伯伯拿来看一下这个产品是怎么回事儿,然后呢,我婆婆就很自信的告诉说,唉呀,其实我虽然年纪大了,但是我脑子不糊涂,我买这个产品我很清楚这个钱是借给谁的,他是用来干嘛的,我不是这个脑子糊涂的,那后来我就问他了,我说。

唉,那伯伯这个产品这么高的利息是借给谁了呢?那么这个发债的主体呢,是山东临沂的一家所谓的这个生物制药的公司,她宣称呢,它的业务呢是提炼猪下水的这个有效成分,然后去做一些制药的这个原料,那么这是一个非常高利润的这样的一个产业,然后我的伯伯呢,他自己也是学化工方面,它觉得唉听起来挺有道理的,你想做下水成本。 合乐理财防骗指南 合乐

诺基亚如果合成一些这个生物制药的这个原料,肯定是一个成本和利润非常高,那这个时候他还说这个理财公司来跟他讲,有很多其他的投资者还去山东考察过了,确有其事,说的振振有词,那我当时就跟我伯伯分析这个问题,我说你看如果这个企业真的是这么高科技高利润高增长出来借这么贵的钱肯定是因为企业增长的需要,那么你可想。 合乐理财防骗指南 合乐

导致当地的银行难道不了解这个情况吗?真的是这样的情况,那这种企业肯定是当地银行的贷款部门的优质客户,他应该在当地银行借贷,成本呢也不会超过一年10%,他怎么会千里迢迢跑到上海来借民间的借贷,如果给您的收益率是20%的话,那么它的总的融资成本至少要30~40%,那么在我们整个实体经济下行的这个周期当中。 合乐理财防骗指南 合乐

哪些生意能够有这么高的借贷的成本,得有多高的利润率,如果真有这样的公司呢,无论是VC机构还是当地的银行,都会追着这家公司借钱,他肯定不至于要来借这么贵的钱,我不要说了,唉,那我买这样的产品我已经买过很多次啊,每次都已经兑付利息,而且还是每月付利息的,你敢付利息也付得非常好,说这个有借有还也有好多次了说。 合乐理财防骗指南 合乐

我感觉还是挺靠谱的,既然像你说的像骗子公司,那他为什么我能够有借有还这么多次呢?其实这个背后就是很多都是用一个借新还旧的手段,只要这个有心的前辈募集出来了,他就用新的钱来还你,那么另外呢,这样的一个产品也是一个非常典型的没有报备,没有托管,没有监管的,这种三无产品所对应的标的呢,极有可能是为基础资产。 也就是我们常说的挂羊头卖狗肉,就是这个金属资产并不真实存在,你并不知道他拿了这个钱,是不是做了他承诺的这个事情,因为没有被监管,所以很多朋友在被营销的过程中,他常常被这个保本保息还有年化20%所引诱,他就放弃了对常识的基本判断,直白点说,大多数的理财骗局之所以能够中招,主要是因为。为投资人缺乏识别能力,还有贪婪共同作用的一个结果,从这个案例当中呢,想给大家提炼出几个常见的骗局和误区,第1条就是保本保息,这个世界上真的有没有保本保息的产品呢,以最为常见的银行理财产品来说,风险等级分为5级,从r到r5,只有re这个级别的产品是适合所有投资者购买,几乎没有风。更重要的是会在合同的文本里面承诺保本保息,除此以外不管你在任何渠道,你购买的所有理财产品,其实都有不同程度的风险,也办有亏损的,可能这里面甚至包含我们普遍理解的风险程度比较低的货币型基金,它在历史上也出现过小幅度的浮亏,另外呢,他给你标的这个预期收益率呢,也不见得是你最终能拿到的,因为它是随着这个银行间市场。 以及整个货币市场的宽松程度而波动的,那么从IE这个等级往上走,风险等级比较低的,有货币性的产品,有票据债券适合大多数投资人,就算是你买这样的产品呢,也是会被要求签署一张风险提示函,里面会提醒你这个产品有风险,可是呢,在我们中国普遍的投资人都没有看文本合同的。习惯在这里也给您一个提醒,就是您在任何地方买理财产品的时候,您都可以要求营销人员或者理财师给您把合同当中的重要条款划出来,给您做重要的风险的揭示,你甚至可以录音啊,我觉得这个都是将来你维权的一个非常重要的方式,很多投资人他没有。我们其实是每一次买理财产品都是签了风险揭示函的,但是很多人呢,一边签的时候呢,一边还是被营销人员的口头承诺说咱们这个产品呢,其实是保本的,不过呢,由于各种原因不能写在合同里,有些营销人员甚至跟客户说你看这产品我觉得非常好,我可以自己出5万10万跟你一起拼单买客户会觉得哎哟这产品肯定不错,要不然营销人员自己怎么会跟我一起? 然后甚至呢也有一些营销人员会私下写一个保本承诺说如果亏了呢,我来给你承诺给客户,其实这都是违反行业规定的,一旦出事呢,营销人员他个体难逃责任,可能会被敬业,另外呢,实际上它也承担不了那么大的责任,比如说他出5万块钱跟你拼一个产品,你出100。所以对于我们行业从业者来说呢,我觉得我们得认识到金融产品不同于一般的产品,我们要跟客户做好风险揭示,同时也是你自己呢,在存续过程中的压力也适当减轻,对于广大投资人来说呢,你尽快要适应这个市场,其实这个市场是没有真正无风险的利率的产品。俺起来,第2条呢,我觉得中国投资人对这个保本的迷恋呢,是这个骗局的自身的一个温床,特别是我从业这么多年来,我发现投资人对有政商背景的是特别的痴迷远近闻名的案例,比如说有上海的进入才行,也就是快鹿集团,另一个呢可能是有泛亚,那进入才行的产品呢,以前有投资人把他的产品发给我看看,他没有出事之前。 然后当时我记得印象非常深,我那个投资人就跟我说,唉,你看这个产品是投这个叶问这个电影的,但是他有这个保本回购的承诺,而且他是有这个某某这个地方政府的关系,有隐形的背书,所以呢,老百姓心目中就觉得这种有隐形的政府背书的这个渠道。记得当时我就跟投资人分析,我说你看这个影视行业呢,其实是每一部电影都是有很大的一个风险,就跟PVC投一个单一项目,它的风险肯定是非常大,那么好的基金呢,是通过分散投资,可能有的赚,有的赔,最后取得一个综合收益的,那么其实影视基金也是一样的道理,但是如果你单独投一个烟雾头某一部电影。听起来风险比较少,但是由于是一个单一的集中的一个一个投资,所以它的风险是非常集中的,如果这一个开闸了成本或者过高或者是票房由于碰到了竞争对手加强票房不够理想,那么你这一部电影可能会产生巨额的亏损,但是客户呢当时就会想,这个电影亏不亏不是最重要,最重要是有背书有回购,记得那个时候他的回购大概有11~10%。 好客户享有这个,看起来就是一个非常棒的产品,所以这样的好事儿呢,也是非常容易诱惑人的,无论是这个泛亚还是快鹿在破灭以后呢,其实都是一夜之间,投资人都没有把它拿回所有的本金,但投资人呢,往往都是在购买的时候,对这个政商背景有特别的迷恋,其实早些年呢,还有很多政信类的信托不用,大家都叫它地方政府债这一类的产品在。过去的年份的也非常多,非常常见,这些信托产品呢可能是100万起售,有的是300万到500万不等,那证信合作的产品呢,是政府通过下属的地方融资平台,以某个特定的基础设施建设为名义来向信托公司融资的,从2014年以后这类产品就比较少了,在2015年以后政信类呢,主要是信托类的这个册子大户之类的。模式也不可持续,目前呢正在往ppp的这个方向转型,最近这两天朋友圈都在晒,有一个地方政府在在撤回他的承诺担保书,其实这个都是投资人买这个产品之前都看到这个整个国家信用,其实呢地方政府在并不等同于我们国家整体的信用的倍数,第3条呢就是我们中国投资人对保本的迷恋还体现在对。 银行渠道的这种执着上面,如同我刚才跟大家分享的银行的理财产品风险等级,从r到r5不等,只有IE才是保本保息的产品。另外呢,银行的理财柜台上也是各种金融产品的销售渠道和银行本身没有任何关系,银行赚的是代理销售的渠道费用,很多投资人基于对银行的信赖,以为在银行买的所有产品都是银行出品的。其实不然很多银行渠道也是飞单的来源,很多投资人是从银行的工作人员手上买,但是银行最后说我没有卖过这种产品啊,结果发现是工作人员私自在银行场所向客户销售了其他家的产品,这个大家也听到过很多投资人去银行拉横幅,最后呢银行说我们根本就。做了一张非单卖第三方的产品,那回到我们刚刚开始说的合同文本和契约精神,所以不管你在哪个渠道,哪怕你在银行买,你都得自己亲自的去认真看合同,看你到底买的是什么,你得为自己负责。第4条呢就是我们投资人还有一个误区,常常认为我这个产品如果是有高流动性,比如t加一可赎回它就觉得是很安全的,其实呢我们。 大多数的正常的金融产品,它从备案募集报备到成立,他这个时间成本就是5~7个工作日,我还有一个比较长的募集期可能会更长,那如果每个资产都是一一对应相互隔离,那么这个时间成本就是逃不掉的,有些投资人他就喜欢买,买了以后当日记。他都是有对应的基础资产,它必须要抛售了,对应的基础资产完成了交割才能划付到你的账户,这中间可能有10个工作日,很多机构他都承诺能够当日打款之日就开始计息,那很多情况下它都是资金池或者是庞氏骗局,他完全是用别人钱来还你的钱,不需要去做一个真正的交易切割的作案过程,以前我也碰到她会特别特别在乎这些。想一想会说,唉呀,我能不能快点继续我能不能快点拿回来,但是往往呢就赚了这些小利,却忽视了这个产品本身的大的风险,我觉得这也是投资人容易上当受骗的一个非常重要的陷阱。那么在前两期的紧张当中,我跟大家分享就是收益率期限和风险的金三角关系,我从业这么多年了,我发现从人性的角度,我们投资人就是喜欢无风险的。 高收益,而且最好呢,t加1可赎回,那不承担任何风险流动性还高,那这种产品是什么呢?就是我们以前几百亿规模的泛亚,对吧,它就是当初在银行渠道你可以买到,然后承诺保本,然后t加1可赎回,收益率预期10~12%,当时我记得我有投资。都很难找到这样的产品,我也不知道为什么当时发现能做出这样的产品,但是按照我们的常识就没有这样的产品,如果有这样的产品呢,等不到我们个人来购买,可能所有的这些主权基金几十亿几百亿的都会来买这种产品,对吗?第5条呢就是你要特别警惕那种营销成本非常高的公司,有一些这个营销成本我们看得见的,比如说你可以在央视看到广告,我做坐高铁坐飞机。都能经常看到他的广告,或者开一条街上开很多门店,我记得e租宝最风光的时候也是央视的这个大庭哈,我们进入才行,也是大量的门店,在最豪华的地段可能都会开很多比银行还要大的店面,其实你仔细想一想这种营销成本它需要有多高的这个佣金才能打平才能支付,这么高的营销成本,羊毛出在羊身上,这些钱从哪里来呢?只能是投资人的钱。 另外一些组织呢,就是跟传销相仿,他会说,唉,你这个拉人头返佣金,有很多投资人一看到收益非常高,然后呢,如果你拉一个人头,你就可以再返给你多少的这个收益率,另一种情况呢就是高,而反映有投资人可能买一个产品可能就会得到金条啊,得到iPhone啊,得到很多的这个高额的这个返还,那么我们经常说金融服务赚的是什么钱呢?金融服务算的是。我们把一块这个香肠从冰箱里搬到另外一个地方,我们手上沾的这个油就是做金融服务的,赚到这个佣金,但是呢,这个佣金就是就像你粘的这个油一样,他毕竟不是香肠,本身它这个本身是很少的一点点油,但是呢,很多时候我们看到这么高的佣金,她支付这么高的营销成本,那就不是这个油可以支付的,那就是动用了这个香肠本身了,所以呢,这个投资人如果看到。有这么高的这个营销的成本,真的要想一想,这真的是香肠的油吗?还是香肠本身,我想我们这个时代是有幸运也有不幸运就不幸运的,就是我们在这样的整个混乱的鱼龙混杂的这个理财市场上,很多时候本金一旦投出就再也拿不回来了,但更幸运的是呢,这个行业可能大家。 偏好降低了,那对于我们广大投资人来说,有哪些工具可以帮助我们识别骗局呢?第一呢我觉得也是很重要的,就是你尽可能选择靠谱的受监管的大的平台,第二呢就是你要让营销人员出示从业资格证书,凡是在证券和基金业从业的人员必须有执业资格和归纳是一个生命线,第三呢也是最重要的,就是你要认真的看合同文本。很多的这个口头承诺的收益率都是不写在合同文本里的,同时呢合同文本里有很多明显的风险揭示,您必须看清楚了,明确了再打款购买,第4条呢,你可以学会运用两个网站,一个网站呢是全国企业信用信息公示系统,第2个网站是中国证券投资基金业协会,前者呢你可以查询到公司背景,特别可以注意到。它的股权结构变更记录注册资本的认缴情况注意有限,合伙是否存在超募情况,一个有限合伙不能超过50人,一个项目的上限不超过200人,后者呢你可以查询到所有基金产品的备案情况,从业人员的备案号你也可以举报,违规的情况重在保护投资人的合法权益,这一期的信息密度比较高,但是也非常实用,如果您身边的亲朋好友。 我自己正在面临这样的难题,也希望能够帮到你,我们下次再见。

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